Возможно ли получить льготную ипотеку семье с ребенком инвалидом?

Еще более призадумался Обломов, когда... его заставляли делать разные справки, выписки, рыться в делах, писать тетради в два пальца толщиной...; притом всё требовали скоро, все куда-то торопились, ни на чем не останавливались: не успеют спустить с рук одно дело, как уж опять с яростью хватаются за другое, как будто в нем вся сила и есть, и, кончив, забудут его и кидаются на третье -- и конца этому никогда нет! ... Все это навело на него страх и скуку великую. "Когда же жить. Когда жить?" -- твердил он.
"Обломов" (1859 год)

Гончаров Иван Александрович

В жизни семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями здоровья, возникает много трудностей и проблем. Зачастую родителям приходится огромное количество времени уделять воспитанию, развитию и восстановлению здоровья ребенка-инвалида, в результате – отсутствует возможность устроится на высокооплачиваемую работу и решить тем самым многие проблемы. В таких семьях подчас имеет возможность работать только один родитель, второй все свои силы отдает реабилитации ребенка-инвалида.

Правительство РФ постоянно инициирует меры, направленные на поддержку семьи: выдает маткапитал, запускает ипотечные программы, финансирует пособия и дополнительные выплаты.

В 2019 году начала работать ипотека для семей с ребенком-инвалидом. Предлагаем разобраться, как получить такую помощь и есть ли в программе подводные камни.

В чем особенность программы

С 2018 года в России работает семейная ипотека. Суть программы — в пониженной ставке, которую банки предоставляют семьям с детьми. Разницу в недополученных процентах кредиторам компенсирует государство через механизм субсидирования. В итоге семья экономит на ипотечных выплатах, а ее кредитор получает компенсацию из госбюджета.

Раньше семейную ипотеку выдавали семьям с двумя и более детьми. Для детей-инвалидов послаблений не было — они участвовали в программе на общих основаниях. Но с 2019 года ввели изменения:

· Теперь семейную ипотеку может получить семья с одним ребенком, если он получил инвалидность;

· По диагнозу уточнений нет — у ребенка может быть подтверждена инвалидность на любом основании;

· По ипотеке действует только одно ограничение — ребенок должен родиться не позже 2022 года.

Если инвалидность присвоят после 2022 года, то подать заявку можно позже — вплоть до 2027 года.

Условия получения кредита

Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами утвердило Правительство РФ Постановлением №1396.

В чем заключается господдержка:

· Если семья подходит по условиям, ипотеку ей выдадут под 6% годовых;

· Ипотечный кредит оформляется на срок от трех до восьми лет;

· Нужно собрать первоначальный взнос — это порядка 20% от стоимости недвижимости;

· Ребенок не может быть старше 18 лет, а его статус должен подтверждаться медицинской справкой.

Кто может стать заемщиком

· Родители и ребенок должны быть гражданами РФ;

· Заболевание ребенка не имеет значения;

· Заемщиками могут стать люди в возрасте от 21 года до 75 лет;

· Жилье в собственности родителей должно не соответствовать действующим нормам или отсутствовать;

· Заявку одобрят, если у заемщиков будет хорошая кредитная история, достаточный доход и постоянное место работы.

Отдельно стоит оговорить пункт о жилье. Чтобы претендовать на субсидированную ипотеку, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Так бывает, если:

· Площадь квартиры — меньше норм, утвержденных на региональном уровне;

· Дом, где живет семья, не отвечает санитарным нормам или находится в аварийном состоянии;

· Семья проживет с человеком, который страдает от социально значимого заболевания;

· Родители и ребенок живут в коммунальной квартире.

Чтобы доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, нужно до обращения в банк зарегистрироваться в госреестре.

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например, родители или второй супруг матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более, если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

На какие цели выдадут ипотеку

Изменения в условиях семейной ипотеки коснулись заемщиков – теперь ими могут стать родители детей-инвалидов. Но приобрести они могут те же виды недвижимости, что и остальные участники программы:

· Жилье на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);

· Уже построенный дом с участком или квартира (приобретаются у застройщика);

· Жилплощадь, покупаемая у юр.лица (кроме инвестиционных фондов).

Получается, что взять в ипотеку можно только новостройку.

Документы

Как и условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

· Основные документы: паспорт заемщика и его супруга(и) с отметкой о регистрации, свидетельство о регистрации брака (при наличии), свидетельство о рождении ребенка;

· Документы, подтверждающие статус ребенка: справка об инвалидности, реабилитационный лист, др. медицинские справки о заболевании;

· Документы о жилищных условиях семьи: выписка из домовой книги и органов соцзащиты;

· Документы об уровне дохода и трудоустройстве: СНИЛС, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее это справка 2-НДФЛ) и выписка из трудовой книжки и (или) сведения о трудовой деятельности, если трудовая книжка ведется в электронном виде;

· Документы по приобретаемой недвижимости: договор ДДУ, договор купли-продажи.

Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита, но с нюансом: нужно подтвердить нуждаемость в жилье и статус ребенка. Последовательность действий выглядит так:

1. Обратиться в орган местного самоуправления по месту регистрации с заявлением, чтобы вашу семью поставили на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий;

2. Получить в отделе соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства субсидировать вашу ипотеку;

3. Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;

4. Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать жилье самому не придется);

5. Подготовить все необходимые документы и подать заявку.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка, но большинство организаций указывает: итоговое решение по ипотеке семья получит через 3-7 дней после обращения.

Можно ли в рамках программы рефинансировать существующий кредит

Да, кроме оформления нового кредита семьи с ребенком-инвалидом могут рефинансировать ипотеку. Порядок действий аналогичный: нужно подать заявку в банк, представить необходимые справки и ждать решение. Но помните, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка. Если по ранее взятой ипотеке допускались просрочки, в перекредитовании вам могут отказать.

Если ребенку снимут инвалидность, изменится ли процентная ставка

К счастью, болезнь – то не всегда приговор. Инвалидность ребенку могут снять еще до того, как будет выплачена ипотека. В этом случае процент останется прежним — в банк вообще не нужно заново представлять документы о болезни. Ставка по ипотеке устанавливается один раз – во время подачи заявки – и действует на протяжении всего срока выплат.

Что еще необходимо знать

Программа семейной ипотеки – добровольная для банков, а банк, в первую очередь коммерческая организация. Семьи с ребенком-инвалидом могут претендовать на льготную ставку, но государство не обязывает кредитора выдавать ипотеку каждому. То есть той семье, которая подходит по условиям постановления под льготную ипотеку, в банке могут отказать – по своим внутренним причинам. Отчаиваться не надо, можно пробовать подавать заявки в другие банки.


Информация, предоставленная в данном материале, не является юридической консультацией и может оказаться не применимой в конкретной ситуации. Для получения квалифицированной платной или бесплатной юридической помощи Вам следует обратиться к юристу (адвокату), специализирующемуся в соответствующих вопросах, с предоставлением необходимых документов по делу.

Статья подготовлена на основе анализа нормативных правовых актов по состоянию на 08 июля 2020 года, поэтому при использовании указанной информации необходимо учитывать те изменения, которые будут внесены в законодательство после этого.

Вернуться к списку