Центральный Банк России разъяснил порядок передачи информации в бюро кредитных историй для предупреждения возможного мошенничества

Банк России в целях предупреждения мошенничества разъяснил порядок предоставления сведений в бюро кредитных историй в письме от 23.07.2026 «О порядке формирования сведений для предупреждения возможного мошенничества».

Письмо вышло от Департамента небанковского кредитования. Его цель — разъяснить, как источникам формирования кредитных историй (кредитным и микрофинансовым организациям) передавать в бюро кредитных историй специальные сведения. Они нужны, чтобы вовремя замечать и пресекать мошеннические схемы.

В чём суть?

Когда кредитная или микрофинансовая организации отправляют информацию в бюро кредитных историй, важно, чтобы все значимые данные были там сохранены. Это касается следующих ситуаций:
• получение обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита);
• одобрение обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа;
• заключение договора потребительского займа;
• передача денежных средств по заключенному договору потребительского займа;
• отказ в заключении договора потребительского займа.

Эти сведения не должны исключаться из кредитной истории, если в рамках, указанных выше событий сведения переданы корректно, в том числе в случаях:
• изменения кредитором решения об одобрении обращения или отказе в заключении договора;
• признании договора не заключенным и исключении из состава кредитной истории сведений о таком договоре (в частности, при выявлении кредитором подозрительной кредитной активности или мошеннических действий);
• отмены операций по выдаче заемщику денежных средств по причине отказа заемщика от получения денежных средств или отказа кредитора от передачи заемщику денежных средств.

Особый случай: договоры с лимитом кредитования

 Отдельно разъяснён момент для договоров с лимитом. Событие 2.13.4 (передача денежных средств) фиксируется в кредитной истории в тот момент, когда заёмщику фактически передали первый транш. А не в тот момент, когда ему просто дали техническую возможность распоряжаться средствами по договору.

Почему об этом важно знать?
Благодаря новым правилам в кредитной истории фиксируются не только выданные кредиты, но и сами заявки, одобрения и отказы — то есть «следы» попыток кредитования. Если вы будете проверять кредитную историю, сможете заметить подозрительную активность на ранней стадии — ещё до выдачи денег.
Эти разъяснения могут помочь выстроить простую и понятную линию самозащиты от мошенников. Важно регулярно проверять кредитную историю, а при обнаружении подозрительных записей сразу начать действовать.